据安徽日报日前报道，生活生产困难的“好人”可优先获得银行贷款，而且利率优惠，服务优先，这一弘扬正能量的创新举措，从去年起在全省全面铺开。一年来，这一开全国先河的善政实现了社会效益、经济效益“双丰收”。

　　信贷作为银行面向客户的一种纯金融属性的服务，都要经过银行业务部门严格而又细致的审查后，才能获得贷款。其中，对于客户个人信用的审查最为严 格，这也是银行为了规避可能出现的“坏账”风险，而必须严格履行的一个程序。由此也能看出，信用作为一种品质，无论是对企业(法人)，还是自然人，都非常 重要。正是源于“信用”的这种重要性，我们在文明创建和弘扬社会主义核心价值观的过程中，都把“诚实守信”放在一个突出位置。此次安徽省文明办与当地金融 部门进行的“道德信贷”合作，即是把诚信建设与社会现实利益紧密结合在一起，在为“好人”做好服务的同时，也把诚实守信建设落到了实处。

　　“道德信贷”的实施，一方面是文明创建工作与金融部门合作创新的一种金融“新”产品，这种新型的以“好人信用”为评价标准的金融产品，让“道 德”这种潜在于个人内心的无形资产，变成了能够助力现实生活的有形价值；另一方面，以“道德信贷”为“好人”服务为契机，可以激励更多人崇尚好人，学习好 人，让诚实守信成为人们日常生活的价值坚守。再则，“道德信贷”以看得见、摸得着的金融服务，为哪些想干事、能做事、做好事的好人，提供了一个“金融造 血”新机制，这种以“好人信用”为评价标准的银行贷款新机制，不是无偿的给予，而是有借有还的信用往来，从而让银行最大程度地规避坏账的风险。事实上，安 徽省道德信贷推行一年来，全省已有700多位道德模范成功办理道德信贷，信贷总额近4500万元。受益人都做到了按时按量还款，没有出现一例赖账坏账。这充分证明，“道德信贷”的实施是可行的，是成功的。

　　诚实守信建设与金融信贷的有效嫁接，并不是“一加一等于二”的简单累加，而是物质文明与精神文明双轮驱动后，社会核心价值以一种乘法效应得以倍数呈现。从这个角度出发，道德信贷实质上就是为道德充值，让好人增值，从而带动整个社会诚实守信建设全面良性发展。

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安徽道德信贷开全国先河 700多例无一赖账坏账

生活生产困难的“好人”可优先获得银行贷款，而且利率优惠，服务优先，这一弘扬正能量的创新举措，从去年起在全省全面铺开。一年来，这一开全国先河的善政实现了社会效益、经济效益“双丰收”。

　　700多例道德信贷无一赖账坏账

　　“道德信贷刚刚向社会推行的时候，社会叫好声一片，但同时也不免有一些声音担心，万一道德模范无还款能力，出现了赖账坏账，怎么办？ ”省文明办有关负责人说。截至去年12月，我省道德信贷推行正好一周年，全省已有700多位道德模范成功办理道德信贷，信贷总额近4500万元。受益人均 能按时按量还款，没有出现一例赖账坏账。

　　金玉琴是黄山市黟县金元木竹制品工艺厂的负责人，也是诚实守信类的“中国好人”。黟县农村商业银行主动联系金玉琴，优先对她授信，支持她创业和发展。金玉琴的工艺厂从小到大，得到了黟县农村商业银行金融的“鼎力相助”。

　　汪先爱也是“道德信贷”的受益者之一。她是太湖县百里镇南斗小学教师，身患乳腺癌期间一直勤恳负责，坚守工作岗位，被评为“中国好人”“安庆市 道德模范”。去年2月，汪先爱在百里镇南斗村新建楼房，因资金不足，向太湖县农村商业银行申请借款5万元。太湖县农村商业银行专门开辟贷款审批“绿色通 道”，并在贷款定价上给予大幅优惠。

　　“道德模范的优秀品质和可贵精神，为贷款提供了‘担保’，有效降低了信贷风险，也必将对当地的信用环境优化起到良好的促进作用，有助于进一步营造珍惜信用、重视诚信、追求品质的良好社会舆论氛围。”太湖县农村商业银行负责“道德信贷”审批的分管副行长说。

　　“阜阳好人”张敏珍，14年悉心照顾身患尿毒症的丈夫刘思杨，为了承担高昂的医疗费，张敏珍自主创业盘下村里的一家小油厂，做起了从事粮油加工销售的专业合作社。因流动资金不足，凭着“阜阳好人”证书，向阜阳农信社申请贷款5万元，很快解决了合作社的燃眉之急。

　　据了解，道德信贷的最大特点，便是无担保、无抵押，授信对象为被市级以上(含)政府授予的道德模范和“中国好人”。在符合贷款基本条件的前提下，优先对道德模范授信，优先安排信贷计划。与普通贷款相比，“道德贷款”有三个特点：授信优先、利率优惠、服务优先。

　　道德贷款绿色通道有“三级审核”

　　去年12月23日，记者走访合肥金融业内人士，大家都异口同声地称赞“道德信贷”是一件好事，但同时提出此举是否有“行政干预市场”的嫌疑？有 的金融人士认为金融机构开展贷款业务属于市场行为，不应受到人为的行政干预。办理贷款需要经过一定的审查流程、办理一系列的手续。

　　“被授信对象提出申请后，金融部门会派出信贷员实地考察，进行风险评估，确认授信限额。 ”省农村信用社联合社有关负责人说。信贷员会对“道德贷款”的用途、额度、偿还能力的评估审查，同其他贷款一样严格，只是简化了其中担保或抵押环节。 “‘好人’的个人信誉也是无形资产，个人信誉本身所具有的价值，比熟人或实物担保更可靠。 ”省文明办有关负责人说。

　　“全国道德模范”张仁强，向合肥科技农村商业银行提出“道德信贷”申请，第二天，合肥科技农村商业银行蜀山支行客户经理臧劲松就主动来到张仁强的养殖场审查，并当面告诉他需要提交哪些贷款材料。随后，张仁强回到霍邱老家取回相关材料。提交材料后，一个星期的时间，张仁强申请15万元道德贷款顺利地办理下来。

　　张仁强免担保免抵押成功贷款15万元，凭的是全国道德模范提名奖的证书，用的是“道德模范”的无形资产。 15万元使用周期为一年，实行最优惠的利率，“随用随贷、周转使用”最大程度为张仁强“分忧解难”。

　　“如果道德模范有贷款需求，可以直接向所在地市县文明办申请。 ”省文明办有关负责人说，地方文明办接到申请并审核后逐级上报至省文明办，再由省文明办考察界定，之后向省农村信用社联合社递交审核名单，经由银行三审后予以办理。 “保证放贷公平公正，保障每一位道德模范的切身利益。 ”

　　发放道德信贷之后，各级农信社围绕道德模范生活消费和生产经营，提供更多的金融知识，免费开展金融咨询服务和技能培训。 “银行办理完贷款之后，也不是一贷了之，而是及时了解资金动态，掌握经营状况。 ”省文明办有关负责人说。

　　门槛将逐步降低惠泽更多道德模范

　　对于道德信贷模式是否会长期推行，省文明办的答复是肯定的。 “道德模范有需求，银行愿意合作，何乐而不为？”省文明办有关负责人说。道德信贷不光满足了道德模范的个人需求，也在一定程度上弘扬了社会正气，激励更多人朝着道德模范的标准迈进。

　　“道德信贷的重心在于精神与物质‘两富’的结合，通过道德量化评价体系的构建，引导人们树立道德是一个人的最大资本理念，激励更多的人崇德向善，在全社会营造见贤思齐、好人好报的社会氛围。 ”省文明办副主任王运慧说。

　　取得良好社会效益的同时，一年多来良好的收贷形势也让政策制定部门坚定了信心。我省700多位道德信贷受益人均能按时按量还款，没有出现一例赖账坏账。 “退一步讲，即使有个别道德模范因为突遭变故等特殊原因不能按时还款，道德建设基金会等也会适当予以兜底，确保放贷方利益不受影响。 ”

　　鉴于道德信贷运行效果，省文明办正在考虑降低门槛，让更多有需要的道德模范成为受益群体。“以往仅限于市级以上道德模范，今后将覆盖到县级，只要符合放贷条件，都会给予帮扶。 ”王运慧表示，根据一年多来的综合汇总情况，部分申请人确实家庭条件困难，却因未入选市级以上道德模范而没有获得贷款资格。

　　根据去年道德信贷的总体情况分析，道德信贷主要集中在农村，自主创业、孩子上学、大病住院、改善住房是主要目标需求。

　　省文明办工作人员告诉记者，道德信贷的贷款不是救助款，“好人们”不可以用来生活消费，而是针对解决经营生产的难题。 “形象地说，这个贷款是钱生钱，不是‘输血’给困难好人，最主要的是帮助困难好人自己‘造血’。 ”

“道德信贷”全省推广

授信对象为“中国好人”和市级以上道德模范

省文明办与安徽省农村信用社联合社日前在全省推广实施“道德信贷”，为讲文明、守诚信的道德模范提供优质高效的授信服务，帮助道德模范赢得发展机遇，改善生产生活，推动农村精神文明建设。

　　据了解，“道德信贷”的授信对象为被市级以上(含)政府授予的道德模范和中国好人榜好人。在符合贷款基本条件的前提下，优先对道德模范授信，优先安排信贷计划。授信后，优先满足道德模范用信需求。根据道德模范生活和生产经营实际有效需求，以家庭为单位，合理确定授信额度和期限，并实行“一次核 定、随用随贷、周转使用”方式。对信用良好的道德模范，给予全部或一定额度的信用方式授信。原则上，对道德模范贷款利率，按不高于同期贷款的基准利率执行。对道德模范优先办理安徽农金“金农·易贷福农”卡，可以足不出户自助办理用款和还款手续。各级农信社围绕道德模范生活消费和生产经营，提供更多的金融 知识，免费开展金融咨询服务和技能培训。(张岳)

    信息来源：中安在线